TELEFON: Obsługa konta przez telefon (I)

Banki udostępniają dwa rodzaje serwisów telefonicznych - z konsultantami (operatorami) oraz w pełni automatyczne. W serwisach z operatorem wszystkie dyspozycje klient zleca przez telefon konsultantowi, natomiast w automatycznych klient wykonuje wszystko sam - naciskając, kolejno wskazywane przez nagrany głos operatora, klawisze na telefonie sam dokonuje wybranych transakcji. Ale! By móc korzystać z teleserwisów należy mieć odpowiedni aparat, wyposażony w obsługiwanie połączeń w tzw. systemie tonowym.

System tonowy umożliwia bankowi zidentyfikowanie klienta w trakcie połączenia telefonicznego, a następnie na składanie wybranych dyspozycji (o identyfikacji będziemy mówili dalej, przy okazji mówienia o bezpieczeństwie dokonywanych transakcji przez telefon). Większość nowych telefonów ma tę funkcję - wybieranie tonowe, wybieranie w tonie - natomiast te, w których numery wybiera się kręcąc tarczą lub starsze modele - niestety nie, ale najprościej sprawdzić to dzwoniąc do wybranego serwisu i naciskając odpowiedni przycisk na polecenie konsultanta.

Jakie operacje można wykonać przez telefon?

Przez telefon można nawet założyć konto! Możliwość otwierania rachunków przez telefon mają zarówno Ci, którzy są już klientami wybranego banku (mają już otwarte inne rachunki, lokaty), jak i Ci, których jest to pierwszy kontakt. W związku jednak z tym, że wiąże się to z podaniem przez klienta różnych danych - banki umożliwiają to tylko w serwisach z konsultantem.

Jak uruchomić usługę?

Do otwarcia konta przez telefon niezbędny jest tylko dowód osobisty. Po wprowadzeniu danych klienta do bankowej bazy, konsultant zwykle informuje: o otwarciu rachunku (może także podać mu jego numer) oraz o nadaniu numerów identyfikacyjnych - zwykle jest to specjalny numer oraz hasło startowe lub kod startowy PIN. Te informacje - numer klienta wraz z hasłem lub kodem - ze względów bezpieczeństwa są przesyłane korespondencyjnie na podany adres w ciągu kilku dni. Niektóre banki deklarują, że możliwe jest też załatwienie wszystkich formalności w ciągu jednego dnia. Do czasu jednak kiedy klient nie zgłosi się z otrzymaną korespondencją do oddziału rachunek jest w zasadzie "nieczynny" - banki zastrzegają, że można na niego tylko wpłacać pieniądze. By móc w pełni korzystać z konta, także przez telefon, klient musi zgłosić się do oddziału i potwierdzić podpisem autentyczność swoich danych.

Stałym klientom, którzy mają już otwarte konta lub lokaty - banki udostępniają przez telefon cały wachlarz usług, zarówno płatnych jak i bezpłatnych: otwieranie i zamykanie lokat lub kolejnych rachunków, sprawdzanie stanu rachunków oraz historii dokonanych w dowolnym dniu transakcji, realizację stałych płatności (poleceń zapłaty) i przelewów (na rachunki zewnętrzne, do Urzędów Skarbowych, ZUS, przelewów predefiniowanych, a także przelewów z odroczoną płatnością), a także blokowanie kart płatniczych (wykonywalność najczęściej natychmiastowa - zarówno w serwisach operatorskich, jak i automatycznych), zamawianie kart, spłatę zadłużenia na karcie kredytowej, ustalanie i zmianę limitów dziennych, wysyłanie faksów, wiadomości o różnych produktach, usługach banku lub kursach walut, a także zmianę swoich haseł i kodów dostępu.