Jak zmieniamy OFE?

Każda pracująca osoba, urodzona po 31 stycznia 1969 roku, powinna odkładać pieniądze na emeryturę w Otwartym Funduszu Emerytalnym. Obowiązek wybrania funduszu nie dotyczy tylko pracujących studentów i uczniów do 26 roku życia. Zobowiązują nas do tego przepisy, ustawodawca jednak w swojej roztropności nie skazuje nas na związanie się z jednym OFE na całe życie, lecz dopuszcza możliwość zmiany funduszu.

Dlaczego zmieniamy OFE?

Wzgląd powinny mieć tylko i wyłącznie czynniki zdroworozsądkowe, czyli wtedy kiedy po porównaniu wyników naszego OFE i innych odkryjemy, że nasz nie radzi sobie tak dobrze z pomnażaniem naszych pieniędzy jak pozostałe. Trzeba tu dodać, że taka analiza nie powinna opierać się na porównaniu wyników ostatniego miesiąca czy nawet kwartału, lecz powinna obejmować okres znacznie dłuższy.

Niestety ostatnio na rynku obserwuje się zwiększoną liczbę transferów, która jest wyłącznie wynikiem wzmożonej działalności akwizytorów funduszy. W trakcie pierwszej w tym roku sesji transferowej, która odbyła się w lutym, liczba osób zmieniających swój fundusz emerytalny wzrosła do 99,2 tys. osób. W ciągu całego 2008 roku swój fundusz emerytalny zmieniło 383 tys. osób. Nie byłoby w tym nic złego, gdyby taka zmiana wiązała się ze zmianą warunków na lepsze, niestety nie zawsze tak jest, a nowy fundusz może okazać się gorszy od starego. Wielu prezesów mniejszych OFE skarży się, że działalność akwizytorów wymknęła się całkowicie spod kontroli. Członkowie zmieniają fundusz pod wpływem nieprawdziwych informacji lub zmanipulowanych danych.

Najczęściej właśnie akwizytorzy odwołują się do wyników finansowych, ale używając ich w ten sposób, aby prezentowany przez nich fundusz wypadł korzystnie na tle innych - prezentując na przykład stopę zwrotu od początku działalności OFE a nie podawaną przez Komisję Nadzoru Finansowego stopę trzyletnią.

Dlaczego akwizytorzy mają taki interes w tym aby ludzie zmieniali fundusz. Powód jest bardzo prosty - pieniądze. Od każdego transferu pobierają oni prowizję w wysokości kilkuset złotych plus procent od wysokości oszczędności, jakie dana osoba zgromadziła na swoim koncie. Na operacji zarobi również fundusz, który od naszej składki będzie później pobierał opłaty i prowizje.

Natomiast dla przyszłego emeryta taka operacja wiąże się z kosztami. Przeniesienie środków pieniężnych zgromadzonych na koncie emerytalnym do nowego funduszu nosi nazwę wypłaty transferowej, a od niej pobierana jest tzw. opłata transferowa, która jest potrącana ze środków zgromadzonych na rachunku OFE. Jest ona pobierana, jeżeli staż uczestnictwa w funduszu wynosi mniej niż 24 miesiące. Opłata ta to rodzaj bezpiecznika, który ma na celu ograniczenie zbyt częstego zmieniania funduszu. Dlatego trzeba uważać z przenosinami, bo mogą nas sporo kosztować, tym bardziej, w przypadku kiedy zmiana nie jest faktycznie motywowana danymi finansowymi, a jest tylko wynikiem namowy przez akwizytora.

Decyzja o zmianie OFE jest uzasadniona wtedy kiedy jest poparta danymi liczbowymi, kiedy osiągane przez fundusz wyniki finansowe świadczą o jego dobrej kondycji. Musi ona być dokładnie przemyślana, a przy jej podejmowaniu należy upewnić się, że nowy fundusz jest rzeczywiście lepszy od starego, a zyski związane z tą decyzją zrekompensują koszty takiej operacji.

Na co warto w tym momencie zwrócić uwagę?

O ile wyniki funduszu to kwestia dosyć trudna do rozsądzenia ponieważ możemy opierać się tylko na porównaniu danych historycznych, nikt natomiast nie może zagwarantować dobrych wyników również w przyszłości. Coś ewidentnego co możemy bez problemu porównać to natomiast koszty obsługi funduszu, opłaty i prowizje, które Powszechne Towarzystwo Emerytalne właściciel danego funduszu pobierze od naszej składki.

W momencie, kiedy uznamy, że ani wyniki naszego funduszu ani wysokość pobieranych prowizji nie są dla nas satysfakcjonujące, można decydować się na zmianę OFE. Lepiej jednak byłoby nie decydować się na to przynajmniej w pierwszych 12 miesiącach stażu w funduszu ze względu na konieczność poniesienia, wspomnianej wcześniej, wysokiej opłaty transferowej.

Jak dokonać zmiany funduszu, co trzeba zrobić i o czym pamiętać?

Gdy jesteśmy pewni, że chcemy zmienić OFE będziemy musieli spotkać się z agentem przyszłego funduszu emerytalnego w celu podpisania umowy. Należy poinformować go o członkostwie w innym funduszu. Przy podpisywaniu umowy trzeba zapoznać się dokładnie z jej treścią oraz wypytać agenta o wszystkie niejasności.

Następnie terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy z nowym funduszem należy doręczyć (osobiście lub wysłać listem poleconym) pismo do „starego" OFE. Data dostarczenia pisma jest bardzo ważna, ponieważ od dnia, w którym pismo zostało złożone zaczyna płynąć czas, w którym fundusz musi dokonać transferu środków. Ostatnią sprawą będzie sprawdzenie, czy pieniądze dotarły na konto w naszym nowym OFE.